Evaluaciones de inversión: por qué son importantes?

Evaluaciones de inversión: por qué son importantes

Las evaluaciones de inversión ayudan a relacionarte con productos que se ajusten a tu conocimiento, experiencia y tolerancia al riesgo. No son un “examen para aprobar”, sino una manera de verificar si ciertos productos (especialmente los de mayor riesgo) son adecuados para tu perfil. Tus respuestas pueden afectar los productos a los que puedes acceder, por lo que es importante completar la evaluación con cuidado y honestidad.

Riesgo: el punto de partida esencial

Todos los productos financieros implican riesgo. No existen inversiones sin riesgo ni rendimientos garantizados. Puedes perder parte o la totalidad de tu capital invertido. Los productos con apalancamiento pueden aumentar tanto las ganancias potenciales como las pérdidas, y estas pérdidas pueden ocurrir rápidamente.

Elegir un enfoque: CFDs frente a inversión tradicional

Una parte clave de la evaluación es entender cómo prefieres invertir o hacer trading:

• El trading con CFDs suele ser adecuado para personas activas: que siguen noticias y gráficos, reaccionan a movimientos del mercado y pueden utilizar apalancamiento.
• La inversión tradicional suele ser adecuada para personas que prefieren un enfoque más estable y a largo plazo, con actividad menos frecuente y sin apalancamiento.

Exposición al mercado: cómo participar

La exposición al mercado describe cómo accedes al mercado:

• Los productos tradicionales se utilizan a menudo para inversión a largo plazo.
• Los CFDs son más flexibles y pueden permitir operar tanto en mercados alcistas como bajistas, pero normalmente implican un mayor riesgo  y también pueden requerir depósitos más altos para mantener una posición en el mercado cuando sea necesario.

Apalancamiento y margen: conceptos fundamentales de los CFDs

El apalancamiento te permite abrir una posición mayor con una cantidad menor de tu propio dinero.

Ejemplo: para abrir una posición de 1.000 € con un requisito de margen del 20 %, puedes depositar 200 €. Pero si el mercado se mueve en tu contra, las pérdidas se calculan sobre la posición total de 1.000 €, lo que puede reducir o superar rápidamente tu margen de 200 €.

El margen no es una comisión. Es la cantidad mínima necesaria para abrir y mantener una posición apalancada.

Si tu nivel de margen cae demasiado, recibirás una notificación de Margin Call indicando que tu posición corre riesgo de cierre, o incluso tu posición puede cerrarse automáticamente mediante Stop Out, comenzando por la posición con mayores pérdidas.

Por qué los CFDs requieren más conocimiento y experiencia

Los CFDs pueden ser útiles para traders experimentados porque ofrecen flexibilidad y apalancamiento, pero no son adecuados para todo el mundo. Para operar con CFDs de manera responsable, es necesario comprender:

• Los requisitos de margen
• Cómo el apalancamiento incrementa la exposición y el riesgo
• Cómo pueden aumentar las pérdidas
• Las herramientas de gestión de riesgo y cómo utilizarlas

Si todavía está adquiriendo experiencia, puede ser más apropiado comenzar con productos sin apalancamiento como acciones o ETFs (en cuentas Invest) y pasar a productos apalancados más adelante.

Experiencia, gestión de riesgo y tolerancia a las pérdidas

La experiencia no consiste únicamente en «operar en real». Aprender los conceptos básicos, seguir los mercados y practicar en una cuenta demo contribuyen a desarrollar una comprensión sólida.

El riesgo puede gestionarse con herramientas y hábitos tales como:

• Órdenes stop-loss
• Tamaño adecuado de posiciones
• Diversificación
• Disciplina y planificación

La tolerancia a las pérdidas significa comprender qué parte de los fondos depositados podrías permitirte perder de manera realista y evaluar honestamente qué nivel de riesgo te resulta cómodo, especialmente al operar productos apalancados.

Los productos con apalancamiento incrementan significativamente la exposición al riesgo. Si operas CFDs, es especialmente importante considerar esto cuidadosamente al completar la evaluación o prueba de idoneidad.

Completa las evaluaciones con cuidado

Las evaluaciones de inversión funcionan mejor cuando respondes de manera reflexiva y honesta. Están diseñadas para asegurar que los productos que uses se ajusten a tu perfil y para apoyar una toma de decisiones más informada al invertir y hacer trading.