Évaluations d'investissement : pourquoi elles sont importantes ?

Évaluations d'investissement : pourquoi elles sont importantes

Les évaluations d'investissement permettent de vous orienter vers des produits adaptés à vos connaissances, votre expérience et votre tolérance au risque. Il ne s'agit pas d'un « examen à réussir » — c'est une démarche visant à vérifier si certains produits (en particulier ceux à risque élevé) correspondent à votre profil. Vos réponses peuvent influencer les produits auxquels vous avez accès. Il est donc important de remplir l'évaluation avec attention et honnêteté.

Le risque : le point de départ essentiel

Tous les produits financiers comportent des risques. Il n'existe aucun investissement sans risque ni rendement garanti. Vous pouvez perdre une partie ou la totalité de votre capital investi. Les produits à effet de levier peuvent amplifier tant les gains potentiels que les pertes potentielles — et les pertes peuvent survenir plus rapidement.

Choisir une approche : CFD ou investissement traditionnel

Une partie essentielle de l'évaluation consiste à comprendre votre manière préférée d'investir ou de trader :

• Le trading de CFD convient généralement aux personnes actives : elles suivent l'actualité et les graphiques, réagissent aux mouvements du marché et peuvent utiliser l'effet de levier.
• L'investissement traditionnel convient généralement aux personnes qui préfèrent une approche plus stable et à long terme, avec une activité moins fréquente et sans effet de levier.

Exposition au marché : comment vous participez

L'exposition au marché décrit comment vous accédez au marché :

• Les produits traditionnels sont souvent utilisés pour l'investissement à long terme.
• Les CFD sont plus flexibles et peuvent permettre de trader aussi bien sur des marchés haussiers que baissiers — mais ils impliquent généralement un risque plus élevé et peuvent également nécessiter des dépôts plus importants pour maintenir une position sur le marché lorsque cela est requis.

Effet de levier et marge - concepts fondamentaux des CFD

L'effet de levier vous permet d'ouvrir une position plus importante avec un montant plus faible de votre propre capital.

Exemple : pour ouvrir une position de 1 000 € avec une exigence de marge de 20 %, vous pouvez déposer 200 €. Mais si le marché évolue en votre défaveur, les pertes sont calculées sur la position totale de 1 000 €, ce qui peut rapidement réduire ou dépasser votre marge de 200 €.

La marge n'est pas un frais. C'est le montant minimum nécessaire pour ouvrir et maintenir une position avec effet de levier.

Si votre niveau de marge devient trop faible, vous recevrez une notification indiquant que votre position risque d'être clôturée - Appel de marge, ou même que votre position sera clôturée automatiquement par Stop out, en commençant par la plus déficitaire.

Pourquoi les CFD exigent davantage de connaissances et d'expérience

Les CFD peuvent être utiles pour les traders expérimentés car ils offrent flexibilité et effet de levier, mais ils ne conviennent pas à tous. Pour trader des CFD de manière responsable, vous devez comprendre :

• les exigences de marge
• comment l'effet de levier accroît l'exposition et le risque
• comment les pertes peuvent s'amplifier
• les outils de gestion des risques et leur utilisation

Si vous êtes encore en phase de développement de votre expérience, il peut être plus approprié de commencer par des produits sans effet de levier tels que des actions ou des ETF (sur les comptes Invest) et de passer aux produits à effet de levier ultérieurement.

Expérience, gestion des risques et tolérance aux pertes

L'expérience ne se limite pas au « trading en réel ». L'apprentissage des fondamentaux, le suivi des marchés et la pratique sur un compte démo contribuent tous à développer une compréhension réelle.

Le risque peut être géré grâce à des outils et des pratiques tels que :

• les ordres stop-loss
• un dimensionnement approprié des positions
• diversification
• la discipline et la planification

La tolérance aux pertes signifie comprendre quelle part de vos fonds déposés vous pourriez raisonnablement vous permettre de perdre et évaluer honnêtement le niveau de risque que vous êtes disposé à accepter — en particulier lors du trading de produits à effet de levier.

Les produits à effet de levier augmentent considérablement votre exposition au risque. Si vous tradez des CFD, il est particulièrement important d'en tenir compte avec attention lors de la réalisation de l'évaluation ou du test d'adéquation.

Remplissez les évaluations avec soin

Les évaluations d'investissement fonctionnent de manière optimale lorsque vous répondez de façon réfléchie et honnête. Elles sont conçues pour garantir que les produits que vous utilisez correspondent à votre profil et pour favoriser une prise de décision plus éclairée dans le cadre de vos investissements et opérations de trading.